Här är siffran du ska ha extra koll på i ditt orangea kuvert – 185 000 personer berörs negativt
5 mest attraktiva länderna att pensionera sig i som svensk
Nu har vi nått tiden på året då vi får det stora orangea kuvertet från Pensionsmyndigheten i antingen den digitala eller analoga brevlådan. I kuvertet kan vi se information om den inkomst- och premiepension som vi sparat ihop hittills och hur mycket den är värd.
Årets kuvert har lämnat många förvirrade. Det handlar om siffrorna gällande premiepensionen som varit mycket lägre än vad man väntat sig. Både Stockholmsbörsen och USA-börserna steg markant förra året vilket då borde betyda att premiepensionen, som är beroende av börsen, skulle gett en hög avkastning 2025.
I stället fick svenskarna inte mer än 4,4 procent i avkastning och 185 000 personer fick till och med negativ avkastning, vilket Aftonbladet var först att rapportera om. Flera pensionssparare har även upptäckt att deras premiepension har flyttats till nya fonder.
Vad är det egentligen som hänt? Allas intervjuade pensionsexperten Monica Zettervall från Pensionsmyndigheten som redde ut flera av våra frågetecken.
Pensionsexperten: ”Fatta inga förhastade beslut”
Om det blivit en negativ avkastning inom premiepensionen betyder det att värdet på fonderna man sparar i har minskat. Många har aktiefonder som påverkas av hur börsen utvecklas. Börsen, i sin tur, påverkas ofta i samband med lågkonjunktur, inflation, räntehöjningar, politisk oro eller internationella kriser. När börsen faller sjunker värdet på många aktier och därmed också värdet på fonderna. En negativ avkastning kan också bero på att branschen som man har mycket pengar placerade i har gått sämre under en period.
– Kort sagt beror negativ avkastning oftast på tillfälliga svängningar i ekonomin och på finansmarknaderna, förklarar Monica Zetterlund.
Det kan vara lätt att bli skrämd av en negativ avkastning men Monica tycker inte att det finns någon anledning att oroa sig och menar att även om värdet kan minska under vissa år så är pensionssparandet ett långsiktigt sparande som är tänkt att sträcka sig över flera decennier.
– Historiskt har avkastningen varierat kraftigt mellan olika år, till exempel var den genomsnittliga avkastningen inom premiepensionen 4,4 procent förra året medan den året innan låg på 23 procent. Det visar att börsen går upp och ner, men över tid har den haft en positiv utveckling.
Om du är en av de som fått en negativ avkastning ett enskilt år betyder det alltså inte att pengarna är helt förlorade på lång sikt. Det kan gå lite upp och ner.
– Det viktiga är att inte fatta förhastade beslut vid tillfälliga nedgångar, utan att ha tålamod och se pensionssparandet som en långsiktig investering, konstaterar Monica.
Så ska du tänka kring fonder
Beskedet med negativa avkastningar har fått flera att vilja se över vilka fonder det är de sparar i, vilket Monica tycker är bra. Om man är osäker är det vettigt att se över både premiepensionen, tjänstepensionen och om du har eget sparande. När det kommer till val av fonder är det främst två saker som är avgörande för allt långsiktigt pensionssparande: risk och avgifter.
Högre risk: (aktiefonder) ger större svängningar men bättre möjlighet till värdeutveckling på lång sikt. Det är ofta lämpligt när du är yngre.
Lägre risk: (räntefonder) ger stabilare värde och kan passa bättre när pensionen närmar sig eller när du redan är pensionär.
– Låga avgifter är viktigt i allt långsiktigt sparande, eftersom de påverkar hur mycket ditt sparande växer över tid. En låg avgift för globala aktieindexfonder ligger ofta runt 0,20 procent per år. Fonder på premiepensionens fondtorg har en jämförelsevis låg avgift vilket gör avgiften till en mindre viktig faktor i premiepensionen jämfört med ditt övriga sparande, förklarar Monica.
Därför byttes fonderna ut
Anledningen till att flera premiepensioner flyttats till nya fonder är att utbudet på fondtorget befinner sig i en upphandling där flera fonder rensas ut. Syftet med upphandlingen är att det ska bli tryggare och ge en bättre premiepension för de som sparar.
– Genom att upphandla fonderna kan man ställa högre krav, till exempel på hur fonderna sköts, hur seriösa förvaltarna är och hur de tar hänsyn till miljön. Man har också skärpt kontrollen och granskar fonderna mer noggrant än tidigare, säger Monica.