Då lönar det sig inte att fortsätta jobba efter att du fyllt 66 år – får inte mer i pension

5 Smarta tips för en tryggare pension

Att prata om och att ha koll på sin pension är något som ständigt är aktuellt, vare sig du har några få år kvar i arbetslivet eller om du är i starten av din karriär. För vissa är pensionen och tiden efter arbetslivet något underbart medan det för andra kan kännas jobbigt.

I takt med vår ökade medellivslängd och ändrade politiska beslut om höjda pensionsåldrar jobbar vi i dag högre upp i åldrarna än vad vi gjorde förr i tiden.

Enligt en rapport från Pensionsmyndigheten tar de som är födda på 50-talet i högre grad ut pension senare i livet och fortsätter att arbeta längre upp i åldrarna, kontra de som är födda ett decennium tidigare. Faktum är att sysselsättningen bland dessa har ökat 20 procent, från 14 till 34, sedan 2003 då det nya pensionssystemet infördes.

Och trenden med att jobba längre ser inte ut att vända. Tvärtom!

Monica Zettervall är sedan tretton år pensionsexpert på Pensions­myndigheten och har lång erfarenhet inom ämnet. Hon tror att det är flera faktorer, förutom höjda pensionsåldrar, som gör att vi vill jobba längre.

– Många mår bra av att arbeta och gillar det sociala på en arbetsplats, att känna sig behövd och att fortsätta utvecklas. Dessutom kan vissa uppleva det som väldigt svårt att gå från heltidsarbetande till heltidspensionär. Vi ser att relativt många blir jobbonärer, det vill säga kombinerar deltidsarbete med att ta ut delar av pensionen. Vi får inte heller glömma de ekonomiska incitamenten av att jobba längre. Skatten blir lägre på lön och pension i högre åldrar och pensionen blir högre.

Här är yrkena där man jobbar längst

Det är specifikt ett par yrken som sticker ut från mängden när det kommer till hur länge man väljer att jobba. Enligt Pensions­myndighetens undersökning är universitets- och högskolelärare liksom fysiker, kemister och psykologer yrkesroller där man väljer att ta ut pension senare.

– Även psykoterapeuter, präster, diakoner och läkare tillhör de ­yrkesgrupper som jobbar längre, säger Monica.

I samtliga av dessa branscher jobbar man generellt efter 66 år, och det gjorde de även när åldersgränsen för garantipensionen var 65 år, och inte 66 som den är i dag.

– De jobbar ungefär drygt ett år längre än vad genomsnittet gör.

Inte alla får bättre pension av att jobba längre

Men hur stor blir egentligen den ekonomiska vinsten av att vänta med att ta ut pension och att arbeta längre?

Är du medelinkomsttagare och arbetar efter 66 års ålder får du någonstans mellan sex och sju procent högre pension för varje år du jobbar, då är både allmän- och tjänste­pension inräknat.

Ett exempel: Har du 35 500 kronor i lön och får 22 900 kronor i pension om du tar ut den vid 66 års ålder, kommer du att få 1 500 kronor mer i pension per månad hela livet ut om du går i pension vid 67 års ålder. Jobbar du till 70 år får du i stället 6 600 kronor mer i pension livet ut. Det visar ett diagram på Pensionsmyndighetens hemsida.

– Det är likadant om man väljer att ta ut sin pension tidigare än vid 66 års ålder, då får du runt sex till sju procent lägre pension livet ut, för varje år du tar ut pensionen tidigare, säger Monica.

Men inte alla kan räkna med att de tjänar på att jobba längre, i alla fall inte sett till högre pension per månad och år. Faktum är att det beror på hur länge du har bott i Sverige.

– Har du stora delar av din pension i form av garantipension kan det vara så att du inte ökar din pension genom att förlänga arbetslivet. Garantipensionen är baserad på hur länge du har bott i Sverige, det krävs 40 års bosättning för att få full garantipension, till skillnad från inkomst- och premiepension som är baserad på dina inkomster under livet, säger Monica.

Framtidens pensionärer

Anledningen till att man inte alltid tjänar på att jobba längre är för att garantipensionen helt enkelt äts upp av nya intjänade pensionsrätter.

– Men man får inte glömma bort lönen. Många jobbar inte vidare för att de ska få ut en högre pension utan för att de faktiskt får en lön varje månad, och den är i många fall högre än pensionen. Därför tänker jag att det ändå är lönsamt att jobba vidare, om du vill och kan, oavsett om du får en högre pension på köpet eller inte.

Synen på att arbeta har förändrats mellan generationer, framför allt hos kvinnor. Om det förr var vanligt att kvinnor var hemma med barn, har kvinnor i dag ett helt annat karriär­fokus och vill i högre grad jobba.

– Vi ser att de yngre generationerna (personer mellan 20 och 45 år reds anm) generellt tror att de kommer behöver jobba längre än tidigare generationer. Inte nödvändigtvis för att de vill, utan för att de tror att de måste.

Dessutom vill dessa generationer ofta ha mer flexibilitet i livet och inte låta jobbet bli en för stor del.

– Förr var det kanske mer att man fick ett jobb och sedan var man där väldigt länge. Men vi kan se att det inte riktigt ser ut så för den yngre generationen, som i stället är kortare tid på olika arbetsplatser.

Tror du att framtidens pensionärer har bättre förutsättningar än dagens?

– Det beror på flera olika och ibland osäkra faktorer, men många framtida pensionärer ser ut att få ganska bra förutsättningar. Framför allt de som har tjänstepension och de som kan jobba lite längre. De som har lägre inkomster och de som inte kan jobba längre kan få det tuffare. Grundskyddet kan behöva stärkas, det vill säga garantipensionen och bostadstillägget i synnerhet, men även andra politiska beslut kan påverka den gruppen.